Prof. Constantin ANGHELACHE PhD (actincon@yahoo.com)
Bucharest University of Economic Studies / „Artifex” University of Bucharest
Assoc. prof. Mădălina-Gabriela ANGHEL PhD (madalinagabriela_anghel@yahoo.com)
„Artifex” University of Bucharest
Assoc. prof. Aurelian DIACONU PhD (aurelian.diaconu@gmail.com)
„Artifex” University of Bucharest
Assoc. prof. Florin Paul Costel LILEA PhD (florin.lilea@gmail.com)
„Artifex” University of Bucharest
Abstract
Riscul operațional este important de cunoscut pentru că, în activitatea sa concretă, o bancă trebuie să studieze modul de derulare a operațiunilor, sistemul monetar-financiar în care operează și sistemul în care societățile comerciale își desfășoară activitatea. Riscul operațional este unul care poate să producă efecte negativă și, pe cale de consecință, să diminueze profitabilitatea pe care o presupun managerii din activitatea bancară. Din acest punct de vedere, studiul acestui risc este important pentru a conveni o strategie bancară riguroasă. În activitatea de comerț exterior, prin utilizarea acreditivelor ca metodă de garanție și de plată pot să apară elemente care depind de un partener sau altul, mai ales atunci când acreditivele nu sunt garantate de o bancă de prim ordin. Riscul operațional este important de avut în vedere de către orice manager atunci când angajează banca pe care o conduce, o manageriază în operațiuni sau atunci când clientul operează cu o bancă pe care nu a cunoscut-o îndeajuns sau care poate, în final, să intre în perimetrul riscului, cu efecte care se răsfrâng asupra clientului.
Cuvinte cheie: risc operațional, securitatea sistemelor informatice, administrarea riscurilor, fraudă internă/externă, riscul reputațional
Clasificarea JEL: G21, G32
Operational risk – model of analysis and control
Abstract
Operational risk is important to know because, in its actual work, a bank needs to study the way in which operations are carried out, the monetary-financial system in which it operates and the system in which companies operate. Operational risk is one that can produce negative effects and, as a consequence, diminish the profitability of managers in banking. From this point of view, studying this risk is important to agree a rigorous banking strategy. In foreign trade, by using L / C (letter of credit) as a guarantee and payment method, elements that depend on one or the other partner may occur, especially when letters of credit are not guaranteed by a first-rank bank. Operational risk is important to be considered by any manager when hiring the bank he runs, managing it in operations, or when the client operates with a bank that he / she has not known enough or which can ultimately enter in the perimeter of risk, with effects that affect the client.
Keywords: operational risk, IT security, risk management, internal / external fraud, reputational risk
JEL Classification: G21, G32
